Банк «Открытие» подвели вкладчики

Банки не могут выдержать отток депозитов выше 15%, считают эксперты

Банк «Открытие», входящий в десятку системно значимых банков, подвел отток вкладов. Если в среднем банки могут сохранить устойчивость и выдержать отток вкладов примерно на 15%, то в «Открытии» он составил 28%.

До санации банк «Открытие», занимавшим седьмое место по активам и входящим в десятку системно значимых кредитных организаций, довел отток вкладов, заявил «Газете.Ru» управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

В мировой практике банк, ориентированный на приток депозитов, может выдержать отток вкладов примерно на 15%, говорит эксперт. При этом у «Открытия» он был гораздо выше. Согласно статистике на сайте ЦБ, за август вкладчики «Открытия», обеспокоенные информацией о сложном положении банка, вывели депозиты на 151 млрд рублей, или на 28%. Всего, за лето банк смог вернуть вкладчикам почти 800 млрд рублей.

Проблемы, которые были у банка «Открытие», в целом коренным образом отличаются от ситуации с рядом других банков, поясняет Самиев. В банке не было огромной «дыры» из невозвратных активов. Так, по словам эксперта, размер именно «дыры», то есть неработающих активов в «Открытии», составил существенно меньше 200 млрд рублей. В основном проблемы банка были связаны с разрывом ликвидности, невозможностью быстро исполнить обязательства, а не тем, что все активы были невозвратными, добавляет он.

В отличие от других банков, к которым ЦБ вынужден был применить меры надзорного реагирования, вскрывшаяся «дыра» по отношению к активам составляла в банке «Открытие» менее 8%, тогда как в ряде банков, попавших под санацию, цифры эти доходили и до 50%.

«Если бы не такой колоссальный отток вкладов, который произошел в банке «Открытие», то нельзя, конечно, было бы сказать, что проблем у банка совсем не было бы, но в конечном итоге могли бы быть предприняты совсем другие меры по спасению банка», — считает Самиев.

Санация банка «Открытие», о которой ЦБ объявил в августе, — был первым случаем спасения банка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Как говорится в данных единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц (Федресурс), размер «дыры» в капитале банка «ФК Открытие» составил почти 190 млрд рублей, тогда как активы банка по итогам третьего квартала года составляли 2,45 трлн рублей.

При этом проблемы, которые обнаружились в банке «Открытия», объяснялись целым рядом фактором. «Банк достаточно агрессивно рос, покупал разного рода активы и где-то переоценил свои возможности справиться с проблемными активами, где-то неправильно оценил качество этих активов», — поясняла в сентябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Также на банк оказала существенное влияние информационная атака. В августе сотрудник управляющей компании «Альфа-капитал» распространил письмо, в котором сообщалось о проблемах в Бинбанке, банке «ФК Открытие», Московском кредитном банке и Промсвязьбанке. Позже УК отозвала это письмо, а автора письма вызвали в ЦБ для дачи объяснения. Некоторые клиенты банка получали похожие сообщения на мобильные телефоны за подписью других экспертов.

Часть банков, к которым ЦБ вынужден был применить регуляторные меры, лишились лицензии совсем по другой причине. Например, банк «Югра», по данным отчетности на 1 июля занимавшим 29-е место, лишился лицензии, поскольку, как сообщал ЦБ, его деятельность была «ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества». По мнению ЦБ, банк «Югра» привлекал средства физических лиц и выдавал кредиты компаниям, связанным с бенефициарами банка. Другой значимой деятельности банк не вел.

Как подчеркивает Самиев, в случае с «Открытием» акционеры сами обратились за помощью к регулятору. При этом в ряде банков с отозванными лицензиями собственники не шли на контакт с ЦБ. Например, так произошло с Татфондбанком, который еще в марте лишился лицензии. В случае с Татфондбанком оказалось, что в кредитном учреждении очень большая дыра и спасать там, по существу, нечего, комментировал ранее ситуацию «Газете.Ru» начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий. При этом санацию банка «Открытие» эксперт называл логичным шагом.

Самые оперативные новости экономики на нашем Telegram канале

Читайте также