Как выбрать вклад на выгодных для себя условиях?

Банки пестрят предложениями по разным депозитам, рекламируя свои услуги. Долгосрочные и краткосрочные, с фиксированными ставками и плавающими, вклады в белорусских рублях и в валюте и еще множество условий. Чтобы понять, какой лучше всего подходит для вас, нужно определиться с основными условиями, которые будут соответствовать вашим целям.

№1. Процентная ставка и валюта

Она может быть фиксированная или плавающая. Первая остается неизменной на протяжении всего срока депозита – это означает для вас получение именно того дохода, на который вы рассчитывали изначально. Плавающая может быть изменена банком, как правило, в меньшую сторону. Повысить ее удастся только если доходность привязана к ставке рефинансирования напрямую. Однако, депозиты с фиксированными ставками в основном краткосрочные. Есть и смешанные варианты. Когда на половину срока ставка фиксированная, а наполовину плавающая.Вклады в банках

Что касается валюты, то депозиты в белорусских рублях имеют более высокие ставки, поэтому их доходность выше. Но, если вы планируете потратить накопленные деньги за границей, то вклады в иностранной валюте в банках будут для вас предпочтительнее. Ориентируйтесь на цели, для которых вам нужны деньги.

№2. Срок и возможность досрочного снятия

В целом, чем более долгосрочный вклад, чем выше будет доход в итоге. Но надо учитывать. Что многие банки на долгосрочные депозиты дают ставку немного меньше, также она более низкая на совсем короткие. Поэтому оптимальный вариант, если вы просто хотите подкопить денег, год-полтора.

Также имейте в виду, что вклады бывают отзывные и безотзывные. В первом случае вы можете расторгнуть договор досрочно, но банк пересчитает доход по заниженной ставке. Если же у вас безотзывный депозит, то в лучше случае, банк просто вернет деньги, в качестве штрафа оставив все проценты себе. В худшем – откажется возвращать их досрочно, и вы ничего не сможете сделать. Поэтому, если вы не уверены, что эти сбережения вам не понадобятся год, два или другой оговоренный промежуток времени, то лучше обойтись краткосрочными вкладами. Или выбрать депозиты с возможностью частичного снятия средств или процентов. В этом случае вы сможете пользоваться деньгами свободно уже через несколько месяцев.

№ 3. Пополнение счета и капитализация

Увеличить свой итоговый доход можно еще двумя способами. Ежемесячно пополняя свой счет и выбрав депозит с капитализацией (начисление процентов на проценты). Если вы планируете пополнять счет, то выбирайте вклад с этой возможностью. Но лучше отказать от условия пополнения вклада на фиксированную сумму. Вдруг через время вы решите, что хотите класть на счет меньшую сумму, чем раньше.

№4. Выплата налогов

С 2016 года все вклады для физлиц в белорусских рублях (сроком до года) и валюте (сроком до двух лет) с процентной ставкой выше ставки по вкладам до востребования облагаются подоходным налогом, который в нашей стране составляет 13%. То есть эти 13% будут вычтены из суммы дохода по конкретному вкладу. Если ваша прибыль, например, составит 450 рублей, то 58 будут вычтены. Также обратите внимание, что имеется в виду фактический срок, а не указанный в договоре. Готовы ли вы на такие условия, решать вам. Если нет, тогда выбирайте депозиты сроком больше года для белорусских рублей и более двух лет для валюты.

Самые оперативные новости экономики в нашей группе на Одноклассниках

Читайте также