Секреты кредитования малого бизнеса

Представители малого и среднего бизнеса в большинстве случаев не хотят брать кредит в банк в связи со страхом получить отказ. В основном все считают, что банк в обязательном порядке будет требовать с них ликвидный залог, а таковое присутствует далеко не во всех компаниях. Что характерно для типичных представителей малого бизнеса: как правило, арендованные помещения, транспорт, и оборудование, поэтому им нечего предоставить под залог в банк. При всем этом с каждым днем приумножается число банков, которые рекомендуют программы кредитования малого бизнеса без залогов. За последнее время существенно возросли суммы таких кредитов, в большинстве случаях они превышают 40 тыс. долларов.

Юридическим лицам по той же схеме что и физическим лицам.

Бывает, что представитель малого предприятия пытается взять потребительский кредит для личных нужд, но могут возникнуть некие вопросы: если кредит берет на себя кто-то из работников предприятия, то есть директора или владельцы, то банк может потребовать финансовую отчетность, уставные документы компании в которой работает заемщик. Так как банки проверяют заемщиков в 100% случаев, а если это владелец бизнеса, то не будет ли он использовать кредитные деньги для развития своего бизнеса. Даже если работник среднего звена берет ипотечный кредит, то ситуация с уставными документами и отчетностью компании может повториться.

Впрочем, практика предоставления потребительских кредитов физическим лицам для развития малого бизнеса существует. Но банки могут одобрять такие кредиты только после полной и тщательной проверки заемщика и его бизнеса. Банк оценивает реальную деятельность фирмы, проверяет финансовую отчетность с оборотами предприятия, проводит мониторинг покупателей и поставщиков, всех договоров и т.д. Эта информация остается в банке, и больше никуда не перенаправляется, так как банк не может нарушать конфиденциальности клиента.

В случае если клиенту нужен кредит срочно, и нет времени на сборы нужной документации и отчетности по предприятию, то банк может предложить представителю компании оформить потребительский кредит. Еще этому же может послужить ситуация такова: предприятие еще недавно начало свою деятельность и отчетности, или для выдачи кредита банку не хватает.

Все тонкости кредита «без залога»

Что значит кредит без залога? Естественно, что банк не будет идти на риски, ради того чтобы отдавать свои деньги «просто так». В этом случае банк идет на уступки только при условии поручительства владельца бизнеса. Банк заключает договор с поручителем, в котором указано что он отвечает своим личным имуществом за кредитные обязательства. Банки проводят свои расследования по проверке своих заемщиков и поручителей, но в основном банк рассматривает реальную платежеспособность кредитора, а не то имущество, которое можно реализовать от поручителя.

У каждого банка и для разного заемщика, будут разные процентные ставки по кредитам, и разные условия погашения долга. Приоритетными становятся постоянные клиенты банка.

Автор: Семен Васильев

Читайте также