ЦБ рекомендует тщательнее проверять деятельность заемщиков

Центробанк решил тщательнее следить, нет ли среди заемщиков компаний, которые не ведут реальной деятельности. Письма с рекомендациями, как выявлять таких клиентов, регулятор разослал территориальным управлениям, пишут «Ведомости».

Получение письма газете подтвердил сотрудник одного из управлений ЦБ. Как рассказали изданию два банкира, это одно из писем, подготовленных для «повышения качества дистанционного надзора». Например, в одном из них регулятор объяснял, как выявлять проблемные активы банков.

Так, ЦБ рекомендует изучить внутренние документы компаний, чтобы выяснить, прописан ли в них «минимальный перечень обстоятельств, которые свидетельствуют о возможном отсутствии у компании-заемщика реальной деятельности», предусмотренный его требованиями. ЦБ также приводит дополнительные признаки, которые должны вызвать подозрения контролеров. Среди них — использование компанией таких неденежных форм расчетов, несоответствующих виду ее деятельности, как вексель, бартер, зачет, уступка прав требований. Кроме того, проверяющие должны обратить внимание на систематическое исполнение обязательств по долгу и процентам за счет средств, поступивших по договору займа от третьих лиц, а также на осуществление на постоянной основе операций лицами, не являющимися сотрудниками компании. Например, когда сделки осуществляются по доверенности.

Особое внимание ЦБ советует уделять компаниям, занимающимся торговлей и операциями с ценными бумагами, а также с низкой долей платежей в бюджет. Ограничиваться этим не надо, продолжает ЦБ, подсказывая теруправлениям, что если документы вызывают сомнения, можно запросить «визуальную оценку бизнеса» — например с выездом по адресам, где располагаются склады.

Если у компании, занимающейся оптово-розничной торговлей, нет складов, а в пояснениях представитель компании утверждает, что помещения не нужны из-за прямой поставки от поставщиков покупателям, регулятор советует рассматривать это как «обстоятельство, указывающее на нереальную деятельность». При торговле же ценными бумагами необходимо анализировать не только договоры, но и факты перехода права собственности.

«Эти рекомендации говорят об одном — об усилении надзора и более глубоком, детальном анализе банковских активов, фактически о ручном режиме надзора», — сказал банкир, ознакомившийся с письмом ЦБ. Собеседник газеты отметил, что это важный вопрос: во многих рухнувших банках «были в большом количестве компании без реальной деятельности», многие из них были связаны с собственниками — «по сути, владельцы через пустые компании выводили средства». В одном из писем ЦБ указывал, что «проблемные активы следует относить к операциям, несущим риск на собственников банка», то есть фактически связывая проблемный актив банка с его владельцем.

Читайте также