Свежие предложения по автокредитам от российских банков

Российский автопром сегодня переживает тяжелые времена. В 2015 году продажи легковых авто сократились на 30%, а производство – на 24%. В первой половине 2016 года специалисты отмечают неплохой рост продаж, что объясняется тенденцией к стабилизации экономической ситуации и действием государственной программы субсидирования. В 2016 году правительство все-таки продлило программу государственного субсидирования автокредитов, что позволило поддержать автомобильную отрасль в целом и стимулировать кредитный рынок. На развитие программы выделено 16,3 млрд. рублей, в том числе 5 млрд. направляется на программы лизинга, а остальные средства на автокредитование.

Государственная программа распространяется на автомобили, выпущенные в 2015-2016 годах. Правила предоставления кредита в 2016 году немного изменились, например, увеличилась сумма займа с 1000 000 рублей до 1150 000 рублей, и уменьшился размер первого взноса (ранее он составлял 30% от стоимости, а в текущем году – 20%).

Проценты по кредиту вычисляются в виде разницы между стандартной ставкой, действующей в банке, и 2/3 ставки рефинансирования, установленной ЦБ на момент оформления кредита. До 10 июня 2016 года ставка рефинансирования оставалась на уровне 11% годовых, значит государственная субсидия составляла 7,33% годовых. Однако 10 июня ЦБ снизил ключевую ставку до 10%, что пока значительно не отразилось на процентах по кредитам с господдержкой.

Изменились ставки в Связь-банке и Росбанке

В июне 2016 года банки начали корректировать ставки по автокредитам. В Связь-банке по программе субсидирования автокредитов проценты снизились на 0,2% годовых. В целом ставка зависит от первого взноса. Например, если вы можете заплатить больше 40% стоимости автомобиля, то ставка составит 10% годовых, а если вы сделаете минимальный взнос (20%), то проценты повысятся до 11,5%. Для зарплатных и корпоративных клиентов проценты автоматически снижаются на 0,5% годовых.

Обратите внимание, что в сумму кредита не включается КАСКО и другие дополнительные услуги и оборудование. Если заемщик не может предоставить полный пакет документов, подтверждающих доход и трудовую занятость, проценты увеличиваются на 1%-2% годовых, а при отказе от страхования КАСКО прибавляется еще 3%.

Росбанк тоже пересмотрел проценты по программе с государственной поддержкой. Здесь действует стандартная ставка – 11%-11,5% годовых, но ссуду могут получить только заемщики с положительной кредитной историей. В сумму кредита разрешается включать страхование жизни и здоровья, а также полис КАСКО. При самостоятельном выборе страховщика процентная ставка составит 12%-12,5% годовых. Хотелось бы отметить, что ранее кредит по госпрограмме можно было получить под 10,67%-12,17% годовых, таким образом немного повысились проценты на авто стоимостью до 1000 000 рублей.

Из документов вам понадобится паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение или загранпаспорт, а также справка о доходах. Срок рассмотрения заявки по кредитам до 600 000 рублей – всего 1 час, для остальных – 1 рабочий день. Комиссия за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимается.

Новая программа Subaru Drive от Меткомбанка и «Субару Мотор»

Согласно информации, представленной на сайте «Автостата», по итогам первой половины 2016 года продажи автомобилей Subaru упали на 30% относительно того же периода 2015 года. С января по май текущего года было продано всего 2160 новых автомобилей, поэтому компания «Субару Мотор» пошла навстречу своим клиентам и совместно с Меткомбанком запустила кредитную программу Subaru Drive, которая позволяет купить автомобили Subaru Forester, Outback, XV на специальных условиях с максимально упрощенной процедурой получения займа.

Для оформления кредита достаточно одного паспорта, первый взнос составляет 30% от стоимости автомобиля, а срок кредита достигает 3 лет. Заявка рассматривается всего 1 час, минимальная ставка составляет 11,4% годовых (при наличии полиса страхования жизни и здоровья, иначе к базовой ставке добавляется 1%).

На другие модели автомобилей Subaru оформить кредит можно тоже только по паспорту и даже без первого взноса. Срок рассмотрения заявки в рамках программы «АвтоЭкспресс» составляет всего 1 час. Максимальная сумма кредита зависит от кредитного продукта и достигает 4,9 млн. рублей, срок займа – до 6 лет, минимальная ставка — 15,2%-16,2% годовых. Кроме этого банк в рамках действующей программы предлагает оформление полиса КАСКО на выгодных условиях.

«Наше партнерство с «Меткомбанк» позволит оформить покупку автомобиля Subaru быстро и по сниженной процентной ставке», – отмечает генеральный директор «Субару Мотор» Кисимото Есики.

«Программа обладает рядом преимуществ, таких как низкая ставка, возможность оформления кредита только по паспорту и быстрое рассмотрение заявки (1 час)», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Анастасия Белик.

Кроме новой программы Меткомбанк предлагает автокредит с государственной поддержкой, а также является банком-партнером LADA Finance, GM Avtovaz, Lifan Finance, Chery Finance, Rosan Finance, Polaris Finance и Daewoo Finance.

На стандартных условиях в Меткомбанке можно получить кредит на покупку нового и подержанного автомобиля иностранного и отечественного производства. В банке действуют несколько кредитных продуктов, а получить заем можно даже без полного пакета документов, предъявив только паспорт. Процентная ставка по кредитам на новые машины стартует от 16,2%-17,2%, а на подержанные – от 16,7%-19,2% годовых. Условия зависят от размера первого взноса, сроков рассмотрения заявки и имеющегося пакета документов.

Программа «Lаda Кредит с отстаточным платежом» от ВТБ 24 и «Автоваза»

ВТБ 24 сотрудничает с несколькими крупными автопроизводителями, в том числе и с «Автовазом» совместно с которым недавно запустил специальную программу кредитования «Lаda Кредит с отстаточным платежом». В рамках продукта заемщики могут купить новое авто Lаda Vesta или Lada XRAY по специальной схеме, которая состоит из трех этапов.

1. Сначала вы вносите первый взнос в размере от 20% стоимости машины

2. Выбираете сумму последнего платежа в пределах от 20% до 50%

3. И, наконец, ежемесячно выплачиваете оставшуюся сумму в течение всего срока кредита.

Получается, что ежемесячно вы делаете комфортный для вас взнос, а сумму остаточного платежа вносите удобным способом, например, собственными средствами, рефинансированием последнего платежа (всегда можно увеличить срок выплаты займа) или реализовав автомобиль через автосалон (при желании можно сразу приобрести новую машину).

В кредит можно купить авто стоимостью до 1000 000 рублей, на срок до 3 лет и с первым взносом от 20% стоимости. Решение по кредиту принимается достаточно быстро – в течение 2 рабочих дней, а минимальный размер остаточного платежа должен составлять не менее 20% стоимости авто (максимальный размер остаточно платежа – 45%-50%). Процентная ставка по кредиту устанавливается на уровне 16,23% годовых.

Для оформления займа надо предоставить паспорт и справку о доходах, а при сумме кредита выше 1500 000 рублей и первом взносе менее 50% стоимости машины требуется еще копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Кроме этого банк может попросить и дополнительные документы. «Данная схема погашения кредита позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа, однако итоговая переплата будет выше, чем при стандартном аннуитетном погашении», — отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Анастасия Белик.

По базовым программам в банке можно приобрести новый или подержанный автомобиль любой марки. Ставка по стандартной программе (с полным пакетом документов) стартует от 16,5% годовых для новых авто и от 20,9% годовых – для авто с пробегом. Первый взнос составляет всего 20% стоимости машины, а срок кредитования достигает 7 лет. Максимальная сумма займа для покупки нового авто – 5 000 000 рублей, с пробегом – 3 000 000 рублей. Обратите внимание, что возраст подержанного автомобиля на момент выплаты кредита не должен превышать 12 лет. Для зарплатных клиентов действуют льготные ставки.

Самые оперативные новости экономики на нашем Telegram канале

Читайте также