Свежие предложения по автокредитам от российских банков

Российский автопром сегодня переживает тяжелые времена. В 2015 году продажи легковых авто сократились на 30%, а производство – на 24%. В первой половине 2016 года специалисты отмечают неплохой рост продаж, что объясняется тенденцией к стабилизации экономической ситуации и действием государственной программы субсидирования. В 2016 году правительство все-таки продлило программу государственного субсидирования автокредитов, что позволило поддержать автомобильную отрасль в целом и стимулировать кредитный рынок. На развитие программы выделено 16,3 млрд. рублей, в том числе 5 млрд. направляется на программы лизинга, а остальные средства на автокредитование.

Государственная программа распространяется на автомобили, выпущенные в 2015-2016 годах. Правила предоставления кредита в 2016 году немного изменились, например, увеличилась сумма займа с 1000 000 рублей до 1150 000 рублей, и уменьшился размер первого взноса (ранее он составлял 30% от стоимости, а в текущем году – 20%).

Проценты по кредиту вычисляются в виде разницы между стандартной ставкой, действующей в банке, и 2/3 ставки рефинансирования, установленной ЦБ на момент оформления кредита. До 10 июня 2016 года ставка рефинансирования оставалась на уровне 11% годовых, значит государственная субсидия составляла 7,33% годовых. Однако 10 июня ЦБ снизил ключевую ставку до 10%, что пока значительно не отразилось на процентах по кредитам с господдержкой.

Изменились ставки в Связь-банке и Росбанке

В июне 2016 года банки начали корректировать ставки по автокредитам. В Связь-банке по программе субсидирования автокредитов проценты снизились на 0,2% годовых. В целом ставка зависит от первого взноса. Например, если вы можете заплатить больше 40% стоимости автомобиля, то ставка составит 10% годовых, а если вы сделаете минимальный взнос (20%), то проценты повысятся до 11,5%. Для зарплатных и корпоративных клиентов проценты автоматически снижаются на 0,5% годовых.

Обратите внимание, что в сумму кредита не включается КАСКО и другие дополнительные услуги и оборудование. Если заемщик не может предоставить полный пакет документов, подтверждающих доход и трудовую занятость, проценты увеличиваются на 1%-2% годовых, а при отказе от страхования КАСКО прибавляется еще 3%.

Росбанк тоже пересмотрел проценты по программе с государственной поддержкой. Здесь действует стандартная ставка – 11%-11,5% годовых, но ссуду могут получить только заемщики с положительной кредитной историей. В сумму кредита разрешается включать страхование жизни и здоровья, а также полис КАСКО. При самостоятельном выборе страховщика процентная ставка составит 12%-12,5% годовых. Хотелось бы отметить, что ранее кредит по госпрограмме можно было получить под 10,67%-12,17% годовых, таким образом немного повысились проценты на авто стоимостью до 1000 000 рублей.

Из документов вам понадобится паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение или загранпаспорт, а также справка о доходах. Срок рассмотрения заявки по кредитам до 600 000 рублей – всего 1 час, для остальных – 1 рабочий день. Комиссия за рассмотрение, выдачу и обслуживание кредита не взимается.

Новая программа Subaru Drive от Меткомбанка и «Субару Мотор»

Согласно информации, представленной на сайте «Автостата», по итогам первой половины 2016 года продажи автомобилей Subaru упали на 30% относительно того же периода 2015 года. С января по май текущего года было продано всего 2160 новых автомобилей, поэтому компания «Субару Мотор» пошла навстречу своим клиентам и совместно с Меткомбанком запустила кредитную программу Subaru Drive, которая позволяет купить автомобили Subaru Forester, Outback, XV на специальных условиях с максимально упрощенной процедурой получения займа.

Для оформления кредита достаточно одного паспорта, первый взнос составляет 30% от стоимости автомобиля, а срок кредита достигает 3 лет. Заявка рассматривается всего 1 час, минимальная ставка составляет 11,4% годовых (при наличии полиса страхования жизни и здоровья, иначе к базовой ставке добавляется 1%).

На другие модели автомобилей Subaru оформить кредит можно тоже только по паспорту и даже без первого взноса. Срок рассмотрения заявки в рамках программы «АвтоЭкспресс» составляет всего 1 час. Максимальная сумма кредита зависит от кредитного продукта и достигает 4,9 млн. рублей, срок займа – до 6 лет, минимальная ставка — 15,2%-16,2% годовых. Кроме этого банк в рамках действующей программы предлагает оформление полиса КАСКО на выгодных условиях.

«Наше партнерство с «Меткомбанк» позволит оформить покупку автомобиля Subaru быстро и по сниженной процентной ставке», – отмечает генеральный директор «Субару Мотор» Кисимото Есики.

«Программа обладает рядом преимуществ, таких как низкая ставка, возможность оформления кредита только по паспорту и быстрое рассмотрение заявки (1 час)», — комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Анастасия Белик.

Кроме новой программы Меткомбанк предлагает автокредит с государственной поддержкой, а также является банком-партнером LADA Finance, GM Avtovaz, Lifan Finance, Chery Finance, Rosan Finance, Polaris Finance и Daewoo Finance.

На стандартных условиях в Меткомбанке можно получить кредит на покупку нового и подержанного автомобиля иностранного и отечественного производства. В банке действуют несколько кредитных продуктов, а получить заем можно даже без полного пакета документов, предъявив только паспорт. Процентная ставка по кредитам на новые машины стартует от 16,2%-17,2%, а на подержанные – от 16,7%-19,2% годовых. Условия зависят от размера первого взноса, сроков рассмотрения заявки и имеющегося пакета документов.

Программа «Lаda Кредит с отстаточным платежом» от ВТБ 24 и «Автоваза»

ВТБ 24 сотрудничает с несколькими крупными автопроизводителями, в том числе и с «Автовазом» совместно с которым недавно запустил специальную программу кредитования «Lаda Кредит с отстаточным платежом». В рамках продукта заемщики могут купить новое авто Lаda Vesta или Lada XRAY по специальной схеме, которая состоит из трех этапов.

1. Сначала вы вносите первый взнос в размере от 20% стоимости машины

2. Выбираете сумму последнего платежа в пределах от 20% до 50%

3. И, наконец, ежемесячно выплачиваете оставшуюся сумму в течение всего срока кредита.

Получается, что ежемесячно вы делаете комфортный для вас взнос, а сумму остаточного платежа вносите удобным способом, например, собственными средствами, рефинансированием последнего платежа (всегда можно увеличить срок выплаты займа) или реализовав автомобиль через автосалон (при желании можно сразу приобрести новую машину).

В кредит можно купить авто стоимостью до 1000 000 рублей, на срок до 3 лет и с первым взносом от 20% стоимости. Решение по кредиту принимается достаточно быстро – в течение 2 рабочих дней, а минимальный размер остаточного платежа должен составлять не менее 20% стоимости авто (максимальный размер остаточно платежа – 45%-50%). Процентная ставка по кредиту устанавливается на уровне 16,23% годовых.

Для оформления займа надо предоставить паспорт и справку о доходах, а при сумме кредита выше 1500 000 рублей и первом взносе менее 50% стоимости машины требуется еще копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Кроме этого банк может попросить и дополнительные документы. «Данная схема погашения кредита позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа, однако итоговая переплата будет выше, чем при стандартном аннуитетном погашении», — отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Анастасия Белик.

По базовым программам в банке можно приобрести новый или подержанный автомобиль любой марки. Ставка по стандартной программе (с полным пакетом документов) стартует от 16,5% годовых для новых авто и от 20,9% годовых – для авто с пробегом. Первый взнос составляет всего 20% стоимости машины, а срок кредитования достигает 7 лет. Максимальная сумма займа для покупки нового авто – 5 000 000 рублей, с пробегом – 3 000 000 рублей. Обратите внимание, что возраст подержанного автомобиля на момент выплаты кредита не должен превышать 12 лет. Для зарплатных клиентов действуют льготные ставки.

Читайте также