Ипотека остается продуктом для избранных

Примерно четверть от общего объема выданных в 2015 году ипотечных кредитов — это кредиты с господдержкой. Участники рынка считают помощь правительства основным драйвером роста сегмента жилищных займов в период кризиса и полны сдержанного оптимизма.

Программа господдержки

«Механизм субсидирования ставки через господдержку показал положительный результат. Ее доля в выдаче у ряда крупнейших участников рынка составила около 25%», — рассказала начальник управления ипотечного кредитования банка «Глобэкс» Татьяна Раимова. Напомним, что программа господдержки стартовала в марте 2015 года в качестве антикризисной меры — прошедшим отбор кредитным организациям были выделены средства на выдачу ипотеки в строящемся жилье под ставку не выше 12% годовых. В конце ноября действие программы было продлено до 1 мая следующего года.

Аналитик Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Инна Маратканова, ссылаясь на статистику ЦБ РФ, напоминает, что с начала запуска программы сумма выданных ипотечных кредитов с господдержкой составила 222,2 млрд рублей: «Данная программа обеспечивает ежемесячные поступления средств в сферу жилищного строительства в размере 40–45 млрд рублей, что, безусловно, поддерживает рынок». Но, продолжает эксперт, если сравнить уровень кредитования ипотеки за девять месяцев по годам, то показатели 2015 года упали почти до уровня 2012 года. Более того, заметно ухудшилось качество портфеля — объем просроченной задолженности по выданным в январе–сентябре текущего года жилищным займам составил около 37 млрд рублей, что на 36% больше аналогичного показателя 2014 года.

Умеренно и аккуратно

И все же даже за пределами субсидируемой ипотеки ситуация выглядит вменяемо. Судить об относительно адекватной конъюнктуре можно в первую очередь по ставкам. Если после «черного вторника» в декабре 2014 года многие, в том числе и крупные банки, ввели заградительные ипотечные тарифы вплоть до 25–30% годовых, то сейчас, по словам Раимовой, ставка по стандартным ипотечным программам без господдержки варьируется в пределах 15–16%.

Аналитики обращают внимание еще на один благоприятный фактор для тех граждан, кому удалось не потратить сбережения в «докризисной» валюте. Начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко отмечает, что с учетом девальвации рубля ценовой спад на рынке жилья составляет до 40%: «У тех, кто сохранил валютные накопления, появился шанс приобрести жилье».

Будущее российского рынка жилищных кредитов зависит от многих факторов, но неминуемая смерть в следующем году ему явно не грозит. Хотя, отмечает Раимова, без продления госпрограммы ипотека хоть и будет развиваться, но более низкими, чем в случае ее продления, темпами. «Если правительство так же будет поддерживать рынок, то по итогам 2016 года рост ипотечного кредитования может составить свыше 15% по итогам 2016 года», — прогнозирует гендиректор компании eToro Павел Салас. Впрочем, и без государства ниша вполне себе выживет, пусть жизнь эта и не будет легкой.

«При оживлении экономики спрос на жилье будет увеличиваться на фоне растущих цен на недвижимость. Оптимистичный прогноз — 8%-ный прироста рынка за год», — считает Ващенко. По его мнению, минимальный уровень ставок, который смогут предложить банки потребителям в следующем году, — 9,9% годовых.

Но такие цифры если и появятся, то исключительно в маркетинговых целях. Несмотря на симпатию властей, ипотека по-прежнему остается продуктом для избранных счастливчиков с доходом выше среднего.

В качестве альтернативы заемщики попроще могут обратиться к потребительскому кредитованию. Сейчас некоторые банки предлагают довольно крупные кэш-займы до 10 млн рублей под залог имеющейся недвижимости стоимостью 17–22% годовых. Такой кредит дороже стандартной ипотеки, но и получить его проще.

Читайте также