Электронный банкинг: Формы электронного банкинга

Электронный банкинг ( e-banking ) — форма услуг, предлагаемых банками, заключающаяся в предоставлении доступа к счету с помощью электронного устройства: компьютера, банкомата, POS-терминала, телефона (особенно мобильного телефона ) и телекоммуникационных линий, включая Интернет.

Электронные банковские услуги также называют дистанционным банковским обслуживанием.

В зависимости от используемых решений, он позволяет выполнять пассивные (например, проверка баланса и истории счета) и активные операции (например, делать заказ на перевод , открывать срочный депозит ). Электронный банкинг является ключевым элементом транзакционного банкинга .

Формы электронного банкинга

Домашний банкинг

Это решение позволяет вам управлять банковскими счетами, не выходя из дома. Банковский счет управляется с использованием телефонной сети общего пользования, мобильной телефонии или другого канала доступа, а также компьютера, оснащенного соответствующим программным обеспечением . Безопасность системы обеспечивается сгенерированные пароли и передаваемые данные зашифрованы. Недостатком домашнего банкинга является то, что доступ к учетной записи возможен только с компьютера, на котором установлена программа.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг — это общение с банком через Интернет . Сайт банка позволяет клиентам совершать различные операции на своих счетах онлайн. Клиент интернет-банка должен иметь доступ к компьютеру с установленным веб-браузером, подключенным к Интернету. Ключевой идеей онлайн-банкинга является, прежде всего, обслуживание виртуальных клиентов, то есть включение клиента как физического пользователя в компьютеризированную банковскую систему. Суть его заключается в возможности использования банковских услуг независимо от времени и места.

Телефонный и мобильный банкинг.

Банковские услуги, доступные по телефону, называются телефонными банковскими операциями или телефонными банковскими операциями. Доступные благодаря мобильным устройствам, в основном мобильным телефонам, называются мобильным банкингом или мобильным банком .

Банковские операции по телефону можно осуществлять несколькими способами: связавшись с оператором ( колл-центр ) или с помощью автоматической телефонной службы IVR, а также с помощью мобильного телефона с использованием технологии SMS или WAP .

Операции, выполняемые с помощью телефонного банкинга, можно разделить на пассивные и активные. Пассивный — это тот, где клиент получает только информацию о счете . Самая простая и наиболее часто выполняемая пассивная операция — проверка баланса счета. Другие службы, доступные в большинстве телефонных служб, проверяют историю счетов или получают информацию о текущих процентных ставках или обменных курсах. Активные телефонные банковские услуги — это те, которые изменяют баланс и историю счета. Типичные активные операции включают переводы и заказы на срочные депозиты , а также перевод на номер телефона (без знания номера счета получателя), выдачу чеков и снятие наличных в банкомате без использования платежной карты.

WAP

Это услуга, которая позволяет получить доступ к банковскому счету через мобильный телефон . Это разновидность онлайн-банкинга, которая позволяет использовать банковские услуги через беспроводной телефон. Протокол WAP, реализованный в мобильном телефоне, предрасполагает это устройство к установлению мобильного сеанса с веб-сайтом банка. Таким простым способом пользователь имеет возможность осуществлять постоянный контроль над учетной записью и удаленно управлять своими собственными финансами.

В рамках услуги WAP возможны следующие банковские операции:

  • доступ к информации об остатке на счете
  • получение информации об обороте счета
  • проверка списка получателей переводов
  • понимание истории операций
  • перевод на иностранные счета
  • определение постоянного порядка
  • составление списка счетов, на которые должен быть осуществлен перевод
  • перевод с будущей датой исполнения
  • отмена перевода
  • перевод на счета ZUS
  • открытие и снятие срочных вкладов
  • изменение пароля доступа
  • телетекст

Вы также можете проверить состояние своего аккаунта с помощью телетекста . В Польше эту услугу предлагал только Инвест-Банк. Клиент должен был позвонить в телесервис банка, ввести (в тоннах) свой номер PESEL и пароль. Сайт дал номер страницы телетекста. Отныне данные учетной записи (баланс и операции) отображались на заданной странице телетекста Polsat. Информация, отображаемая таким образом, была доступна всем лицам, имеющим телевизор с телетекстом. Хотя банк не отображал имя клиента и номер счета, а время отображения данных счета было относительно коротким, этот метод представления не означал конфиденциальности.

Почтовый банк

Есть два типа этой услуги. Первый из них является пассивным. У клиента есть учетная запись электронной почты на сервере банка. В конце каждого дня банк отправляет информацию о транзакциях, совершенных в этот день, и об остатке на текущем счете в этот почтовый ящик, если в этот день не было выполнено никаких операций. Вторая форма банковского обслуживания по электронной почте (активная) — это электронная почта Money , хотя на самом деле это разновидность WWW или WAP-банкинга. Это позволяет совершать переводы . Чтобы воспользоваться этой услугой, вам не нужно знать номер счета получателя, все, что вам нужно, это его адрес электронной почты. Для осуществления такого перевода адрес электронной почты получателя, сумма, которую вы хотите отправить, а также вопрос и ответ для проверки указаны на веб-сайте банка. Получатель такого перевода получает уведомление от банка об этом в своем почтовом ящике. Затем он входит на веб-сайт банка, чтобы ответить на вопрос, и когда он соглашается, он сообщает номер банковского счета, на который должны быть переведены средства.

Платежные карты

С помощью платежной карты клиенты могут выполнять операции в банкоматах и банкоматах и совершать транзакции через POS-терминалы. Оплата через терминалы в наше время возможна практически в любой торговой точке. Купить БУ POS-терминалы Ingenico, Verifone, Pax для бесконтактной оплаты картой теперь можно на сайте mirbeznala.ru. Это позволяет значительно сэкономить, так как Б/У терминал стоит на 40% дешевле нового. При этом, все продаваемые терминалы в идеальном состоянии.

Виртуальный банкинг.

Виртуальный банкинг основан только на Интернете и его мессенджерах, телефонных и, возможно, почтовых отправлениях. Виртуальные банки, по сравнению с традиционными банками, не имеют филиалов, комиссий за обслуживание точек и т. д. Все операции, такие как переводные поручения, депозитные поручения или конвертация валют, осуществляются через Интернет. Их сотрудники обычно доступны в головном офисе банка и обслуживают своих клиентов 24 часа в сутки.

Банковские карты.

Банковская карта — это пластиковая пластина со встроенной магнитной полосой или микропроцессором, которая идентифицирует карту и ее пользователя. Размеры самого пластика являются стандартными и строго определены стандартом ISO 7810 . Определение банковской карты на банковском языке уже вызывает определенные трудности. Общие определения (а их много) обычно не охватывают все типы банковских карт, что является результатом частой идентификации банковской карты с платежной картой или кредитной картой. Фактически, эти два последних понятия являются сужением понятия банковской карты. В настоящее время в Польше существует несколько платежных центров, которые позволяют торговым и сервисным точкам принимать платежные карты, и количество точек постоянно растет и охватывает практически все возможные виды их коммерческой, производственной или сервисной деятельности, а также прием платежных карт через Интернет.

Разбивка кредитных карт по различным критериям

Разнообразие существующих банковских карт вынуждает их систематизировать в соответствии с различными критериями:

  • носитель информации
  • функциональность
  • метод расчета транзакции
  • сегментация клиентов
  • Рабочий диапазон.

На практике часто встречаются карты с несколькими функциями одновременно. Сильная конкуренция на рынке заставляет банки увеличивать свое предложение, поэтому сложно перечислить все виды функционирующих карт.

Автор: Семен Васильев

Самые оперативные новости экономики на нашем Telegram канале

Читайте также