Архив метки: банки

Набиуллина предупредила российские банки о жестких мерах

Председатель Центробанка (ЦБ) Эльвира Набиуллина предупредила банки о возможном введении запрета банкам продавать некоторые продукты физическим лицам. Об этом она заявила в ходе выступления на XX Международном банковском форуме, ее слова приводит сайт регулятора.Набиуллина напомнила, что у ЦБ есть право приостановить продажу отдельных продуктов и требовать обратный выкуп в случае, если данные продукты были проданы недобросовестным образом. Читать далее

Станет ли оплата по QR-коду популярнее оплаты по банковским картам

На сегодняшний день оплата банковской картой по-прежнему остается более распространенным и привычным способом покупки товаров и услуг у россиян. По оценкам разных ритейлеров, опрошенных Ассоциацией компаний интернет-торговли (АКИТ), в среднем оплата по QR-коду, через Систему быстрых платежей (СБП), составляет порядка 10% всех платежей, максимальная доля — 20%. Как отмечают омниканальные компании (те, у кого два канала продаж. — Прим. «РГ»), активнее по СБП оплачивают покупки в онлайн, в физической рознице эта доля значительно меньше. О том, почему так происходит, рассказали «Российской газете» эксперты. Читать далее

Банки приготовились к закручиванию ипотечных гаек

В уходящем году загородная ипотека пользовалась рекордным спросом. «Хотя основной объем кредитов по-прежнему выдавался на покупку готовых частных домов, наблюдался активный рост спроса на строительство загородных домов (ИЖС). Сказалось расширение программ господдержки с середины 2022 года», — отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Читать далее

Банки пока не выдают кредиты по «Арктической ипотеке»

Банки начали прием заявок на льготные «арктические» кредиты заранее, еще в конце октября. Однако пока идет лишь именно прием заявок, есть даже одобренные кредиты, но сделки будут проводиться после выхода постановления правительства. Это подтвердили «РГ» в банках ВТБ, ПСБ, «ДОМ.РФ», «Росбанк Дом».Ожидается, что условия «Арктической ипотеки» будут аналогичны «Дальневосточной ипотеке». Получить ипотеку могут супруги не старше 36 лет, а также не состоящие в браке заемщики не старше 36 лет, имеющие ребенка до 19 лет, рассказывает вице-президент банка «ДОМ.РФ» Кирилл Варенцов. Также программой смогут воспользоваться участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов», медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет. Читать далее

Банки начали повышать ставки по накопительным счетам

Крупнейшие банки начали повышать ставки по накопительным счетам, однако условия по ним улучшаются не так быстро, как по вкладам, а повышенная доходность действует только на первые два-три месяца. Такими шагами банки стимулируют переводить деньги на срочные депозиты, которые им более выгодны. Об этом сообщили «РГ» представители отрасли и эксперты.

Алексей Сухоруков/РИА Новости

В Сбербанке, несмотря на активное повышение ставок по вкладам, в том числе краткосрочным, доходность по накопительным счетам остается невысокой и пока неизменной. Максимальная ставка, которую сейчас предлагает банк, равна 7%, но действует она только первые три месяца и для тех клиентов, которые ранее накопительный счет не открывали, следует из данных на сайте кредитной организации. В остальных случаях доходность составляет всего 5% при нынешней ключевой ставке в 12%.

Банк ВТБ повысит ставки по накопительным счетам с 22 августа. Доходность увеличится на два процентных пункта: по одному счету — до 12% на минимальный остаток средств за месяц, по другому — до 10% на ежедневный остаток. Такая ставка действует на схожих условиях, что и в «Сбере»: только первые три месяца и для новых клиентов. А базовая ставка в остальных случаях равна 4-5%.

Совкомбанк повысит ставку по накопительному счету с 1 сентября на полтора процентных пункта, хотя доходность по всей линейке депозитов стала выше еще с 18 августа, сообщили «РГ» в пресс-службе банка. В банке «Открытие» рассказали, что условия по накопительному счету у них улучшатся с начала осени.

В Газпромбанке же максимальная доходность по накопительным счетам стала выше, чем по вкладам — 12,5%. Однако там действуют свои правила: такую доходность получают лишь те, кто не хранил средства в банке последние 90 дней. И есть важный момент — она действует первые два месяца, далее будет базовая ставка 9%.

Помимо Газпромбанка, с 16 августа ставки по накопительным счетам повысили Россельхозбанк — до 12%, МКБ — до 12,25%, а с 19 августа Росбанк — до 11%. Зампред правления банка ДОМ.РФ Алексей Косяков сообщил «РГ», что их банк повысил доходность по накопительному счету на 2,2 процентных пункта, то есть до 10%, а для зарплатных клиентов — до 10,2%. По вкладу-конструктору на три месяца ставка тоже выросла и теперь равна 10% годовых.

По мнению управляющего директора рейтингового агентства НКР Михаила Доронкина, динамика ставок по накопительным счетам не так однозначна, как в случае срочных вкладов, хотя многие банки уже повысили по ним ставки.

«Впрочем, в некоторых случаях повышенная ставка распространяется лишь на новых клиентов. Не исключено, что некоторый лаг (задержка — прим. «РГ») в повышении ставок по накопительным счетам у отдельных банков связан с их стремлением увеличить привлекательность срочных продуктов и тем самым несколько удлинить срочную структуру средств частных вкладчиков», — отметил эксперт.

Банкам сейчас интересно, чтобы клиенты не снимали и не выводили средства со счетов. А этой цели как раз позволяют достичь краткосрочные вклады, условия по которым улучшаются быстрее. Отсюда возникает и динамика ставок: кредитные организации с помощью более привлекательных ставок стараются перетянуть деньги с накопительных счетов в срочные депозиты.

«Когда средства лежат на вкладе, для банка более предсказуем горизонт, на котором он может использовать эти средства — вкладчики обычно предпочитают дождаться окончания вклада, прежде чем забирать средства, в частности из-за возможности потерь в процентах при досрочном закрытии вклада», — рассказал «РГ» главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Если же деньги лежат на накопительном счете, банк точно не знает, когда он должен будет вернуть эти средства клиенту, в результате чего ему сложнее планировать свои действия с этими деньгами, добавил аналитик.

Как полагает Зварич, в среднем по рынку, без учета акционных ставок на первые месяцы для новых клиентов, доходность по накопительным счетам может подняться до 10-11%. И в любом случае имеет смысл проводить диверсификацию по срокам.

«Часть средств можно держать на накопительном счете — к ним у клиента банка будет оперативный доступ без рисков потерь процентов при снятии средств в случае необходимости. Второю часть можно поместить на депозиты до полугода. Третью — на депозит срочностью один-три года для получения максимальной ставки», — рекомендует аналитик Банки.ру.

15 августа Банк России на внеплановом заседании резко повысил ключевую ставку с 8,5% до 12% годовых. По словам Зварича, при распределении средств стоит также учитывать, что ЦБ на одном из ближайших заседаний может еще раз поднять ставку.

Финансист раскрыла подводные камни в договорах заемщиков с банками

Банковские организации при предоставлении услуг могут включить в договор различные штрафные санкции по отношению к клиенту, которые он может не заметить. Об этом в четверг, 22 июня, рассказала доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили в беседе с агентством «Прайм».Договоры ипотечного кредитования содержат в себе обязательное условие в виде страховки недвижимости, находящейся под обременением банка, а потому им стоит уделить особое внимание, советует финансист. Читать далее

Банки запустили новогодние акции на продукты и услуги

В этом сезоне акций по сберегательным продуктам оказалось больше, чем по кредитным. Так, открыть вклад с доходностью выше ключевого показателя ЦБ (7,5%) предлагают три кредитные организации. С 23 ноября запущен новый депозит, ставка по которому составляет 8% годовых при размещении средств на 13 месяцев, сообщили в «Открытии». В ВТБ поделились, что с начала ноября запустили депозит на три года с доходностью до 9,5%. Также оформить вклад на полтора года под 8% на сумму от 10 тыс. до 1 млрд рублей предлагают в «Почта Банке». Читать далее

США продлили лицензию на сделки по энергоносителям с ключевыми банками РФ

Соединенные Штаты продлили разрешение на все сделки по энергоносителям с ведущими российскими банками до следующего года. Об этом пишет РИА Новости, ссылаясь на лицензию американского Минфина.«Все транзакции, запрещенные исполнительным указом 14024, включающие одну или более из указанных организаций, которые связаны с энергетическим сектором, разрешены до 15 мая 2023 года», – говорится в документе.В список организаций, с которыми разрешено данное взаимодействие, включен среди прочих Центробанк РФ. Читать далее

Россияне сняли сотни миллиардов рублей после начала частичной мобилизации

На второй день после объявления о частичной мобилизации россияне сняли 132,1 миллиарда рублей. Самый большой спрос был зафиксирован 30 сентября — тогда россияне изъяли из банков 144,8 миллиарда рублей. В конце прошлой недели спрос начал стабилизироваться, упав до 14,4-35,5 миллиарда рублей. До 22 сентября Банк России фиксировал отток от 8,1 до 40,8 миллиарда рублей. Читать далее

ЦБ РФ рекомендовал банкам заранее уведомлять клиентов об изменениях

ЦБ РФ обратился к крупнейшим розничным банкам с рекомендацией заблаговременно уведомлять клиентов о планируемых изменениях. Регулятор счел, что у граждан должно быть достаточно времени для принятия решения о продолжении обслуживания.Банк России советовал доводить до клиентов информацию не менее чем за 15 дней до начала действия новых правил.В публикации на сайте ЦБ говорится, что изменения параметров услуг обусловлены адаптацией банков к работе в условиях санкций. Читать далее