Тендерный займ и тендерный кредит — разница в их получении

Для определения данных понятий необходимо рассмотреть сферу применения этих финансовых инструментов. В Российской Федерации с каждым годом становится все более популярным такой вид определения поставщика, как государственные закупки. Данный метод выбора подрядчика строго регламентирован 44-ФЗ от 05.04.2013 года. Одним из главных и обязательных требований к госзакупкам выступает обеспечение заявки на участие в тендере.

Данное обеспечение каждый участник торгов должен перевести на счет заказчика, а в случае электронных закупок — счет электронной торговой площадки, до начала подачи заявок. Т.к. многие компании, которые готовы предложить качественное исполнение контракта, зачастую не имеют возможности вывести из оборота собственные средства для обеспечения заявки, как гарантию того, что они имеют серьезные намерения в участии, то применяется такой финансовый механизм, как тендерный кредит.

Размер обеспечения, который устанавливает заказчик может варьироваться от 0,5% — до 5% от стоимости контракта. Обозначенную сумму каждый участник должен перевести на указанный счет (в зависимости от вида проводимого торга) как гарантию того, что он не отзовет заявку до ее рассмотрения и объявления результатов. В случае отклонения заявки участника или отмены закупки — денежные средства возвращаются обратно на счет поставщика (или организации-заимодателя)

Кредит на тендерную заявку

Кредит на обеспечение тендерной заявки — финансовый инструмент, целевой кредит выдаваемый банком участнику торгов на обеспечение заявки, для того, чтобы подрядчик не извлекал из оборота собственные денежные средства.

Данную услугу могут предоставлять только банки на основе поданных документов компании. Список запрашиваемой документации может немного различаться в разных учреждениях, но обычно в него входят следующие документы:

  • заявление по форме банка на тендерный кредит;

  • справка с ЭТП о том, что у организации есть обязательства заемщика;

  • отчетность компании, а именно бухгалтерский баланс за предыдущие 4 отчетных периода;

  • оборотные ведомости по некоторым счетам;

  • ксерокопии тендерной документации;

  • уставные документы компании;

  • выписку из налоговой службы и банков, обслуживающих компанию.

А также другие документы, которые могут понадобиться банку для определения благонадежности заемщика. Некоторые банки требует значительно больше документов.

Рассмотрение заявки обычно происходит в течении одной-двух рабочих недель, что достаточно долго, и поэтому, необходимо убедиться, что до интересуемой закупки осталось достаточно времени.

Комиссия банка за данную услугу обычно составляет около 15 годовых. Возможную сумму займа каждый банк определяет самостоятельно на основе всех факторов закупки и документации компании. Тендерный займ на обеспечение заявки предоставляется на все время проведения закупки.

Также существует и второй вариант обеспечить заявку участника — это получить тендерный займ.

Тендерный заем

Главное отличие тендерного заема от тендерного кредита заключается в том, кто выдает денежные средства и в каком количестве. Так, право на выдачу тендерного кредита имеют только банк с лицензий ЦБ РФ, а получить тендерный займ можно в микрофинансовой организации, которая имеет лицензию на право осуществления данной деятельности.

Процесс получения тендерного займа намного проще и быстрее, по сравнению с кредитом. Во-первых, для его получения микрофинансовые организации требуют меньше документов, а именно:

  • заполнить и прислать заявление на предоставление займа;

  • предоставить отчетность копании на предыдущие периоды;

  • прислать копии учредительных документов.

Во-вторых, срок рассмотрения запроса составляет всего несколько часов. Это является очень удобным вариантом, если закупка, на заявку в которой требуется обеспечение, будет происходить в ближайшее время. Но существует важное ограничение — тендерный займ может предоставляться только в размере до 1 млн. руб. Поэтому, такой вариант отлично подойдет для небольших и средних закупок, цена контракта которых не является слишком большой.

Тендерный займ предоставляется на срок до 60 дней и обычно он равен времени проведения закупки.

После подписания договора с микрофинансовой организацией деньги поступают на счет оператора торговой площадки, на которой проводится закупка. Если же торг проводится не в электронном виде, то денежные средства поступают сразу к заказчику.

Как выбрать кредитующую организацию

При выборе микрофинансовой организации для получения тендерного займа необходимо учитывать ряд факторов.

1. Необходимо проверить наличие организации в государственном реестре микрофинансовых организаций.

2. Обратить внимание на время работы организации на финансовом рынке и ее партнеров.

3. Прочитать отзывы от клиентов компании.

Важным моментом является и процентная ставка за оказанные услуги. Обычно, оплата осуществляется первым платежом и дальнейшей уплатой процентов. Поэтому стоит внимательно изучить договор на предмет возможной переплаты. Ведь многие компании специально указывают небольшой процент, который необходимо заплатить первоначально, но затем необходимо будет доплачивать.

Компания РусТендер является одной из немногих микрофинансовых организаций, предлагающей тендерный займ по фиксированной ставке без дополнительной комиссии и скрытых процентов. Поэтому для успешной работы стоит ориентироваться на подобные микрофинансовые организации.

Подведение итогов

Сравнивая между собой данные финансовые инструменты можно сказать, что каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества тендерного кредита:

  • Выдается банком и заказчик может быть уверен, что подрядчик действительно является благонадежной организацией;

  • Тендерный кредит на обеспечение заявки может выдаваться на довольно большую сумму (более 1 млн. руб.) и поэтому подрядчик может участвовать в серьезных госзакупках без выводы собственных средств;

  • Кредит на тендерную заявку выдается организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, поэтому данные организации являются проверенными.

Недостатки тендерного кредита:

  • долгое время рассмотрения заявки от заемщика;

  • необходимо предоставить большой пакет документов для рассмотрения заявки на кредит;

  • многие банки требуют залог под предоставляемый кредит.

Преимущества тендерного займа:

  • быстрое время рассмотрения заявки на выдачу денежных средств, от двух часов;

  • небольшое количество документов, требуемых для рассмотрения запроса;

  • процентная ставка на оказанные услуги обычно меньше, чем у банков.

Недостатки тендерного займа:

  • возможно взять не более 1 млн. руб. на обеспечение заявки;

  • большое количество микрофинансовых организаций затрудняет поиск действительно хороших компаний с выгодными условиями.

С учетом всех выше описанных нюансов становится очевидным, что тендерный заем на обеспечение заявки наиболее удобный и выгодный финансовый инструмент. Но в любом случае, необходимо рассматривать каждую ситуацию и закупку отдельно, чтобы определить каким способом лучше произвести обеспечение заявки: собственными денежными средствами, с помощью тендерного займа или тендерного кредита.

Самые оперативные новости экономики в нашей группе на Одноклассниках

Читайте также