В последние годы большую популярность приобрела такая процедура, как рефинансирование кредита. Она подразумевает следующее: клиент получает в банке новый займ, но с более выгодными условиями, чем у предыдущего. Найти лучшие варианты рефинансирования ипотеки в режиме онлайн можно с помощью специальных сервисов наподобие https://money.inguru.ru/ipoteka/teg_refinansirovanie/reg_moskva. Сравнение имеющихся и действующих на сегодняшний день программ позволит вам выбрать лучший вариант и сэкономить немалую сумму денег в дальнейшем.
Особенности рефинансирования
Подобную процедуру можно пройти как в прежнем банке, где вы брали кредит, так и в новом. Но при этом учтите, что далеко не все кредитные организации занимаются рефинансированием собственных займов. Некоторые банки, напротив, могут произвести перекредитование обязательств как своего клиента, так и другого.
Сама услуга рефинансирования позволяет уменьшить ежемесячные выплаты. С помощью данной процедуры можно не только снизить текущую ставку процента или увеличить срок займа, но также поменять валюту кредита. Идти на такой шаг имеет смысл тогда, когда средние процентные ставки по стране уменьшаются. При этом следует принять во внимание, что рефинансирование не является благотворительностью, поэтому банк использует эту процедуру только для тех кредитов, которые соответствуют его требованиям. В частности, сумма и срок должны быть подходящими, а сам клиент надёжным и платёжеспособным.
Что касается схемы рефинансирования, то вначале финансовая организация досрочно гасит кредит клиента в том банке, где он его взял, после чего продолжает зарабатывать, получая выплаты по новой процентной ставке. Следует добавить, что банку бывает выгодно рефинансировать у себя кредиты заёмщиков других финансовых организаций. Дело в том, что он получает нового лояльного клиента, который с некоторой долей вероятности будет пользоваться и другими финансовыми услугами банка.
Основные этапы рефинансирования
В первую очередь вам следует уточнить все условия имеющегося кредита. В частности, узнайте процентную ставку, ежемесячную выплату и то, сколько вам ещё нужно переплатить за оставшееся время действия кредита. Всю информацию можно найти в подписанном с банком договоре. Альтернативный вариант – это звонок на горячую линию кредитной организации или авторизация в личном кабинете интернет-банка.
На следующем этапе нужно найти выгодные предложения от своего и других банков. Изучите и сравните их друг с другом. Обязательно убедитесь, что у заинтересовавшей вас организации есть лицензия, которая даёт ей право работать с частными клиентами. Узнайте, какие условия для финансирования выдвигают банки. Выберите среди них оптимальный вариант.
Следует добавить, что кредитные организации в предлагаемых программах устанавливают ограничения, которые касаются как суммы, так и сроков. К примеру, вы не можете взять займ в одном банке, а уже через день подать документы на процедуру рефинансирования в другом. В правилах кредитной организации обычно чётко установлено, сколько времени должно пройти между данными событиями.
Также ограничения касаются минимальной и максимальной суммы кредита. Например, с большой долей вероятности банк откажется рефинансировать займ в 20-30 тысяч рублей. Также он не станет перезаключать договор, если срок вашего кредитования закончится через 2-3 недели. Поэтому обязательно примите во внимание все эти моменты.
Если вы уже определились с подходящим предложением по рефинансированию, то вам остаётся подсчитать, как изменится сумма переплаты и ежемесячный платёж. Сделать это можно с помощью специальных онлайн-калькуляторов.
Обязательно выясните точный процент перекредитования. Дело в том, что окончательная ставка может быть отличной от той, что вы увидели в рекламном объявлении или на сайте банка. Это связано с тем, что на цифру процентной ставки влияют сумма займа и срок его выплаты. Кроме того, если вы подтвердите свой доход не по справке 2-НДФЛ, а по форме банка, то процент может стать несколько больше.
При рефинансировании примите во внимание и дополнительные затраты. Например, вам нужно будет оплатить услуги нотариуса, страховку и заново вызывать специалистов для оценки недвижимости. Хотя бывают некоторые исключения, например, иногда кредитные организации не требуют оформлять новую страховку – их устраивает действующая. После всех сравнений и произведённых подсчётов вам остаётся подать в банк заявление и необходимый перечень документов. Следует добавить, что официальное трудоустройство для рефинансирования является обязательным.
Иллюстрация к статье: