По данным НБКИ, количество выданных потребительских кредитов в сентябре 2022 года составило 1,01 млн ед., снизившись на 8,7% по сравнению с предыдущим месяцем. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число потребкредитов сократилось на 30,6% (в сентябре 2021 года — 1,45 млн ед.). Больше всего кэш-займов в минувшем сентябре выдали в Москве (61,9 тыс. ед.), Московской области (51,3 тыс.), Краснодарском крае (38,0 тыс.), Башкирии (37,5 тыс.) и Санкт-Петербурге (36,9 тыс.).
«После падения в марте в последующие месяцы вплоть до сентября сегмент потребкредитов постепенно восстанавливался. Рост выдачи потребительских кредитов в апреле–августе был обусловлен прежде всего эффектом низкой базы после падения в марте, а также снижением ключевой ставки Банка России и сокращением рыночных ставок», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, определяющим критерием при принятии банками решения о выдаче потребительского кредита и его параметрах по-прежнему является значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика.
Небольшую волну тревоги на рынке вызвала и частичная мобилизация, которая повысила риски по кредитованию потенциальных призывников. В результате банкиры начали ужесточать кредитную риск-политику. При этом реакция банков в части потребительского кредитования на недавнее снижение ключевой ставки ЦБ оказалась слабой. По некоторым видам кредитов, как, например, ипотека, ставки, напротив, начали расти.
Как сообщила ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова, есть единичные случаи снижения отдельными игроками минимальных ставок и ставок, действующих при крупной сумме кредита и сроке кредитования более одного года. «Роста маркетинговых акций с плавающими ставками, а также запуска банками каких-либо специальных сезонных осенних акций, как это было распространено в предыдущие годы, мы не наблюдаем», — добавила эксперт.
«На рынке наблюдается тренд на рефинансирование кредитов, ранее полученных по высоким ставкам. Со снижением ключевой ставки ЦБ «соревнование» за наименьшую ставку стало трендом, но в реальности потребитель получает стоимость займа намного выше заявленной», — отметил лидер трайба «Необеспеченное кредитование» банка «Открытие» Михаил Чамров. По его мнению, востребованы кредиты с пятилетним сроком, а практика акционных предложений кредитов с плавающей ставкой действительно есть на рынке, но большого распространения не получила.
Чаще всего граждане брали потребительские кредиты на ремонт домов и квартир. По мнению аналитиков банка «Русский Стандарт», сказался возросший спрос на покупки жилья в прошлом году на фоне выгодных ипотечных ставок. Самый популярный срок займа на обновление дизайна жилья — 36 месяцев. Чаще всего кредиты на обустройство жилья оформляют женщины. На них в сентябре пришлось 52% от всех таких заявок.
На фоне сокращения реальных доходов населения ухудшается качество необеспеченных потребкредитов. Из-за увеличения уровня задолженностей по потребкредитам Банк России собирается ввести с 1 января 2023 года количественные ограничения на выдачу потребкредитов банками и микрофинансовыми организациями. Эти меры несколько охладят активность потенциальных заемщиков.
Инна Солдатенкова напоминает, что в текущей ситуации обращаться за кредитом следует только когда есть реальная и срочная потребность в заемных средствах, которые вы потратите на серьезную цель. Например, покупка чего-то жизненно необходимого (холодильник, машина и т.д.), оплата лечения и т.д. «Не нужно брать кредит на импульсивные покупки, поскольку эйфория пройдет, а возвращать его будет нужно», — говорит эксперт. По ее мнению, начинать выбор банка и продукта следует со сравнения условий банков, исходя из необходимых параметров кредита (сумма и срок). Важно также обращать внимание на специальные условия: часто минимальные ставки действуют при крупной сумме или сроке кредита, оплате заемщиком личного страхования (стоимость которого чаще всего значительна) или при соблюдении иных условий. Нелишним будет посмотреть и на то, какие условия предлагает ваш банк (на счет которого вы получаете зарплату либо в котором вы имеете другие открытые банковские продукты).
По прогнозу Михаила Чамрова, до конца текущего года возможно незначительное снижение ставок по кредитам наличными.
Иллюстрация к статье: